Inovasi Credit Scoring; Dipercaya Percepat Penyaluran Kredit pada 2021
Sistem skor kredit yang dimiliki fintech lending mampu menganalisa profil calon peminjam secara lebih cepat, efisien, komprehensif dan mengurangi kebiasan data
Surabaya, Kabarindo- Selama 2020, penyaluran kredit di Indonesia mengalami perlambatan. Selain karena adanya tekanan ekonomi akibat pandemi, kesenjangan (gap) antara kebutuhan kredit masyarakat dan penyaluran dana dari institusi keuangan juga masih menjadi isu krusial.
Dari 260 juta populasi penduduk Indonesia, angka penetrasi kartu kredit baru berada pada angka 3,2%. Salah satu tantangan terbesar dalam penyaluran kredit adalah terbatasnya riwayat kredit individu. Misalnya, pemilik usaha informal yang tidak memiliki pembukuan, atau karyawan muda yang baru memulai karirnya, sehingga sulit mendapatkan kredit dari lembaga pembiayaan konvensional.
Salah satu yang menjadi kunci dalam menjembatani kredit gap di Indonesia hingga mampu mempercepat penyaluran kredit adalah dengan mengembangkan penilaian credit scoring (skor kredit) melalui inovasi dan peningkatan variasi data penilaian. Melalui teknologi, sistem skor kredit yang dimiliki fintech lending mampu menganalisa profil calon peminjam secara lebih cepat, efisien, komprehensif dan mengurangi kebiasan data.
“Hal ini berdampak pada peningkatan kelayakan kredit sehingga mampu memperluas akses kredit bagi masyarakat, dengan proses pengajuan kredit yang lebih mudah dan cepat,” ujarnya.
Sebagai pelaku fintech lending, Kredivo terus membantu pemerintah untuk turut mempercepat penyaluran kredit pada 2021. Salah satunya dengan fokus meningkatkan inovasi skor kreditnya yang merangkul pengguna dengan histori kredit terbatas dan tidak terjamah institusi keuangan konvensional.
Paramananda Setyawan, Chief Data Officer Kredivo, mengatakan adopsi machine learning menggunakan kombinasi data tradisional dan data alternatif memungkinkan pihaknya menganalisis skor kredit pengguna dengan metrik setaraf bank, dalam waktu yang lebih cepat dan efisien. Alternatif ini dapat menjadi salah satu solusi untuk menjawab tantangan gap kredit di Indonesia.
Ia menyebutkan, hingga kini, credit scoring Kredivo telah menilai kelayakan kredit lebih dari 500 ribu pengguna tiap bulannya serta mampu menyalurkan kredit bagi lebih dari 2 juta pengguna atau 25% dari basis pengguna kartu kredit saat ini. Lebih dari 60% dari total pengguna tersebut mendapatkan akses kredit pertamanya melalui Kredivo.
Melalui kemampuan dan standarisasi manajemen risiko yang setaraf dengan bank, Kredivo mampu menunjukkan kredibilitasnya di industri keuangan. Terbukti lewat keberhasilannya meraih sejumlah pendanaan lini kredit dari bank nasional dan perusahaan investasi global. Kredivo juga mampu menjaga metrik manajemen risiko setaraf mid-tier bank di Indonesia.
Ada 4 kelebihan inovasi credit scoring dibandingkan dengan metode analisa kredit yang konservatif, yaitu meningkatkan kualitas penilaian kelayakan kredit, memperluas akses kredit dan mempercepat penyerapan kredit, penyajian data yang lebih akurat dan real-time serta mengurangi bias informasi.
Paramananda mengatakan,.akses kredit yang semakin terbuka luas bagi masyarakat karena adanya inovasi skor kredit, perlu diikuti dengan prinsip kehati-hatian dari pelaku fintech maupun pengguna.
“Kredivo senantiasa menerapkan prinsip responsible lending bagi para pengguna. Kami juga secara aktif melakukan berbagai edukasi terkait literasi keuangan sehingga masyarakat dapat secara bijak memanfaatkan akses kredit digital saat ini,” ujarnya.
Penulis: Natalia Trijaji
